문서의 임의 삭제는 제재 대상으로, 문서를 삭제하려면 삭제 토론을 진행해야 합니다. 문서 보기문서 삭제토론 계좌개설/해외 (문단 편집) == 공통 == 1. 본인확인 및 거주지 기재 계좌개설시 신청서를 작성하고 여권이나 해당 국가에서 정한 신분증을 통해 본인확인을 진행하게 된다. 본인확인에 대해서는 대개 일정한 서류를 요구하지만 거주지에 대한 증명은 나라마다 다르다. 모든 나라가 신분증에 주소를 기재하는 것은 아니기 때문이다. 한국처럼 고객이 셀프로 신고하거나 미국처럼 추가서류로 공과금 영수증을 요구하는 방식이 가장 일반적이지만, 일본처럼 신분증이나 공문서에 기재된 주소가 아니면 일체 인정하지 않는 경우도 간혹 있다.[* 물론 [[가정폭력]] 피해자도 금융거래는 해야 되므로 이렇게 극단적인 경우는 흔하지 않다.] 1. 세법 상 거주지국 금융기관은 일정 기간마다 정부에 계좌 정보를 제공하고 정부는 해당 정보를 당사국 국세청에 자동으로 교환한다. 이에 따라 고객에게 아래 2개 법령에 따라 필요사항을 기재하도록 요구한다. * [[OECD]] CRS(공통보고기준) 거주지국(, 납세자번호의 유형 A·B·C 및 유무, 납세자번호)[* 납세자번호 수집에 대해서는 주요국 금융기관에서도 중구난방인 경우가 많다.] * [[IRS]] FATCA(미국 해외계좌납세준수법) 인적사항, 미국 시민권·영주권 유무 CRS가 사실상 표준이지만 대부분은 FATCA도 같이 지원한다. 미국 시민과 그린카드 소지자를 항상 미국 거주자로 간주하면 되기 때문이다. 그러나 [[미국 예외주의|미국 혼자서 다른 법을 적용받는 만큼]][* 이 문제는 사실 외국인의 미국 계좌정보에서 더 역력하게 나타난다. 본래는 협정을 통해 자동으로 교환되게 되어있지만, 실무상으로 제대로 연계되는 경우가 드물다. IRS는 외국인이 국외에서 벌이는 탈세에 관심이 없기 때문이다. 오히려 미국이 외국인 입장에서는 탈세 천국이라고 불리는 상황이다.] 미국 시민이 거래할 수 없는 금융기관도 엄연히 존재한다. 미국과 관련된 개인고객이 없다면 현지 금융기관이 FATCA 컴플라이언스에 투자할 유인이 적어지게 되기 때문이다. 1. [[국제자금세탁방지기구]] 관련 [[특정 금융거래정보의 보고 및 이용 등에 관한 법률|자금세탁]]과 테러([[9·11 테러|2001년~]]), 대량살상무기확산([[2022년 러시아의 우크라이나 침공|2022년~]])을 위한 자금조달을 방지하기 위해 고객의 거래목적, 생계 관련 정보, 국적, 정치적 주요인물 여부을 은행이 확보한다. 고객은 대개 개설 시점에 증빙서류를 동시에 지참해야 하며, 대한민국 기준 2015년부터 [[개설방어]]가 만연해진 배경이기도 하다. * 주·부 거래목적 급여수취, 연금수령, 사업자·법인, 사업자금, 연구비, 모임(임의단체), 여신융자(, 생활비, 해외송금, 저축, 증권, 기타) * 직업 및 원자(자금출처) * 국적 * 정치적 주요인물(Politically exposed persons, PEPs) 본인 및 가족, 밀접관계자 해당 여부[* 일부 국가에서는 아직도 외국 PEPs에 한정하는 경우가 있다.] 국가원수 및 장관, 국회의원, 중앙·지방 고위공무원, 명예영사 이상의 외교공무원, 군 수뇌부, 고위 경찰공무원, 고위 첩보기관원, 고위법관, 국영기업 임원·관리, 지방정부 지사·부지사·차관, 종교계 지도자, 정당 임원, 국제기구 임원, 시장, 이권단체 임원, 거대 비정부기구 임원, 지방공무원, 국제 스포츠기구 임원, 기타. 1. 기타 현지 금융당국 혹은 금융기관에서 자체적으로 정한 규칙 * 수입 * 거래액 및 거래빈도 * 일정금액 이상의 현금거래 유무 및 상세 * 국제송금 예정 및 상세 * 일부 업종 종사자 여부 한국의 경우 가상통화취급업, 귀금속업, 대부업, 소액해외송금업, 카지노업, 환전업, 해당없음. * 비자 혹은 체류허가의 유효기간 현지의 금융당국이 [[불법체류자]] 계좌개설을 금지하는 정책을 취하는 경우 금융기관에서 비자 혹은 체류허가의 유효기간을 확인하게 된다. 이렇게 하면 제도권 내의 의심스러운 거래를 차단할 수는 있지만 동시에 음지화도 같이 추진되기 때문에 최초 확인만 하고 내버려 두는 경우가 아직은 많다.[* 반면 미국처럼 실용주의를 적극적으로 도입하는 나라는 불법체류자의 계좌개설도 허용하고 이를 마치 로비자금 감시하듯이 면밀히 감시한다.]저장 버튼을 클릭하면 당신이 기여한 내용을 CC-BY-NC-SA 2.0 KR으로 배포하고,기여한 문서에 대한 하이퍼링크나 URL을 이용하여 저작자 표시를 하는 것으로 충분하다는 데 동의하는 것입니다.이 동의는 철회할 수 없습니다.캡챠저장미리보기